兴业银行解码：兴百业而后银行兴

兴业特色：坚持走差异化发展道路

作为股份制银行中的一匹“黑马”，兴业银行独具特色的资产负债结构、业务结构一直为业界所关注。其背后，反映的是兴业银行与众不同的经营理 念和实践探索。“25年来，兴业银行一直坚持以创新为抓手，走差异化发展道路，努力形成自己的经营特色和领先优势。”这是李仁杰总结的兴业银行又一条重要 成功经验。

李仁杰认为，中国金融业存在的一个普遍问题就是同质化现象严重，而差异化将是中国金融改革发展的必然趋势，同时也是金融企业能否脱颖而出的一个关键。

正是秉持这样的经营逻辑，近十几年来，兴业银行充分发挥自身市场意识强、体制机制灵活的优势，敏锐把握每一个大的创新发展机遇，敢于领行业风气之先，大胆开辟新的“蓝海”，闯出了一条属于自己的发展道路，并在多个局部领域形成自己的经营特色和竞争优势。

兴业银行很早就判断，绿色金融将是国内金融业发展的一个重要方向，大有可为。2005年，兴业银行就依托与国际金融公司（IFC）开展能效 融资项目合作，率先介入国内绿色金融市场，推出第一个绿色金融产品——节能减排贷款；2008年公开承诺采纳赤道原则，成为国内第一家也是目前唯一一家赤 道银行。此后，以推行赤道原则为主线，兴业银行在绿色金融市场的开辟持续深入，目前已基本形成以能效金融、环境金融、碳金融三个板块为主体，包含绿色金融 融资服务与排放权金融服务两大产品序列，覆盖全国的绿色金融业务体系，成为国内绿色金融领域当之无愧的拓荒者和领先者。从2007年首笔能效融资项目落地 到2012年末，兴业银行通过运用多种金融工具，累计为上千家企业提供了绿色金融融资近2000亿元，绿色金融融资余额超过1100亿元，其中贷款余额在 对公信贷余额中的占比近10%。2009年6月4日，兴业银行获得英国《金融时报》和国际金融公司联合举办的“年度可持续银行奖”和“年度亚洲可持续银行 奖”两项提名，并最终荣获“年度亚洲可持续银行奖”冠军，从此几乎年年囊括相关的各种奖项，单2012年就获得国内外此类奖项近30个。

李仁杰强调，2008年采纳赤道原则，是兴业银行企业金融业务发展的一个重要里程碑，它使得兴业银行在服务实体经济上站在了一个新的战略高 度，把银行自身的发展与履行社会责任、建设美丽中国更加紧密地契合起来。近几年，通过推行赤道原则，一方面，兴业银行自身在公司治理、风险管理、业务流 程、技术体系等方面得到全面提升，走上一条更加科学、更可持续的发展道路；另一方面，对市场、对客户的经营理念和经营模式也产生了重大影响。

熟悉兴业银行的人都会注意到，偏隅闽地的兴业，对金融市场的开拓由来已久，对市场保持着非同寻常的敏感。从1996年介入证券资金清算业务 发端，兴业银行从最初的银证合作开始，逐渐向银银、银保、银信、银财、银基以及资金市场延伸，以持续强大的业务创新能力享誉业内，并在众多细分市场领域独 领风骚。这些年来，兴业银行总能第一时间推出各种金融新理念、新业务以及新服务。金融市场哪里出现创新，哪里就有兴业银行的身影。

今年六、七月间中国银行业刚刚经历的一场流动性洗礼，将人们的视线再次引向兴业银行的金融市场业务，但深度聚焦后，人们看到的是底气足的兴 业银行对市场迅速果断的反应能力和良性循环的常态。之所以能够经受住市场的考验，用李仁杰的话来说，是因为兴业银行一直在金融市场的深海当中游泳，练就了 一身好水性。

李仁杰说，做好金融市场业务，首先取决于内部机构设置和新业务研发能力，取决于整合运营和有序积累的能力。比如资金业务，早在十年前的 2003年11月3日，兴业银行就在上海成立资金营运中心，此后陆续获得首批金融衍生产品交易业务资格、银行间人民币外汇市场做市商资格、代客外币对人民 币掉期交易资格、代客境外理财业务（QDII）资格等，是国内最早开拓人民币资金业务，同时也是业务品种最齐全的银行之一。

又比如目前在业内享有盛名的银银平台，是兴业银行整合运营和创新能力的又一个集中体现。依托在同业业务领域的长期积累，兴业银行于2007 年创新推出银银平台，该平台主要面向广大中小金融机构，以柜面互通、网络互联为基础，涵盖支付结算、业务代理、科技输出、管理培训等多种服务，目前签约客 户已经超过400家，连接网点超过23000个，规模效应和经济效应日益显现。特别是在帮助广大农村中小金融机构扩大服务触角，突破支付结算瓶颈，丰富业 务品种，更好服务实体经济和三农方面作用日益突出。

再比如资产托管这一项金融市场中重要的中间业务，中国经济的稳步发展催生了大量资产托管的需求，而兴业银行则紧紧抓住了这一市场机遇。兴业 银行资产托管部成立于2005年2月，同年4月，经中国证监会、中国银监会核准，获得证券投资基金托管业务资格，成为第十二家证券投资基金托管银行。虽然 起步较晚，但是兴业银行凭借着多年储备和强有力的内部整合优势，抓住当时基金业高速发展的有利机遇，业务资格迅速覆盖了基金、证券、信托、QDII等多个 领域。截至2007年末，资产托管总规模达710.087亿元，2009～2011年更以年均55.61%的增速快速发展。从2010年末的 2271.49亿元到2012年末的16282.55亿元，仅仅三年，托管规模翻了近8倍，位居同类股份制银行首位。

零售业务一直是兴业银行的“短板”，但记者注意到，近些年来，通过找准切入点，走差异化发展道路，兴业的零售业务也取得了长足的发展。

2006年以来，把握城镇化、居民财富管理需求爆发式增长等机遇，兴业银行以按揭业务、信用卡、第三方存管、理财产品等为切入点，初步走出 一条以产品为切入、以客户经营为中心，带动零售业务全面发展的差异化经营道路。2006年至2008年，兴业银行的个人住房按揭三年间余额突破1000亿 元，一度排名股份制银行第二位。2007年，国内证券第三方存管体制改革，兴业银行迅速反应，短短一年多时间，拓展个人第三方存管账户超过150万户，令 同业为之惊叹。

近几年，坚持差异化经营取向，兴业银行在零售金融领域继续发力：2010年，推出国内首个专属“成长型经营业主”的综合金融服务方案—— “兴业通”，三年来已累计为9万户个体经营业主提供了1900亿元个人经营贷款。2012年推出首个专门面向老年人群体的“安愉人生”综合金融服务方案。 2013年，率先推出“随兴游”综合金融服务方案。近期，又推出了首家为社区居民服务的社区银行——兴业银行福州联邦广场社区支行，这家晚8时关门的支行 让居民终于有了“夜银行”。目前，兴业银行“社区银行”服务模式已开始在全国范围内推广，社区银行数量快速增加。